引子：说到保险每个人都觉得很重要，应该给家庭配置，但是面对那些复杂的条款实在是一头雾水，再加上一些不良营销人员的虚假宣传导致保险的可信度受到了很大影响，导致大多数人不清楚到底应该买什么保险？其实保险是家庭资产配置中保命的钱，有以小博大的功能，可以帮助家庭应对突发的大额开销，是每个家庭都应该配置的一块儿资产。为了帮助大家快速了解各种保险，从今天开始就给大家详细讲讲保险的相关知识。今天先讲人人都买得起、最有必要办理，也是杠杆最大的保险-意外险。
一、什么是意外险？都能保什么？
一般来讲，意外险保的是因意外伤害而造成的身故、伤残、医疗费用支出。
比如：交通事故、烧伤烫伤、跌倒摔伤，猫抓狗咬...... 意外险就可以赔。
二、什么情况下，意外险才给保？
意外险给保的“意外”需要满足四个条件：
1、外来的：指自身以外因素造成的伤害，如交通事故。
2、突发的：意外伤害在极短时间发生，一般不可预见和预防。
3、非本意的：非本人意愿导致的，一些不可抗力造成的伤害。
4、非疾病的：不是因为人体本身疾病原因造成的伤害。
三、意外险的赔补方式
一般情况有两种方式：
1、身故或伤残的：直接给付一笔钱
2、受伤要治疗的：报销医药费
除此之外，优秀一点的意外险，住院还有额外的津贴领取。比如住院一天，给付200元，可以弥补一点误工费。
四、如何选择意外险
（一）意外身故/伤残、医疗，缺一不可
1、要买“一般意外”，不要买“特定意外”
意外身故和伤残是意外险的标配，不用多说。但是这里一定要选保“一般意外”的，
这样各种场景下发生的意外，都能赔。交通意外、溺水、高空坠物...“一般意外”，就包含了很多的特定场景。
现在市场上有一些只保“特定意外”的产品，虽然号称“百万赔付”，但仅限定在坐飞机、轮船、火车这些特定场景才能赔，不实用。
当然可以选择有一般意外+特定意外额外赔的。
2、选保意外“伤残”，不要选意外“全残”
意外伤残需要看清是“伤残”还是“全残”。
伤残，可以按1-10等级来赔（含全残），而全残，要很严重才能赔，如双目失明、瘫痪等。
有很多大公司推出的长期意外险，只保全残而不保伤残。但要知道一场意外，出现“伤残”的概率往往比“全残”高。所以，一定要选保障“伤残”的。这样不同的伤残等级，就可以按规定的比例进行赔付。
具体赔付标准如下：
一级伤残：赔付比例100%；
二级伤残：赔付比例90%；
三级伤残：赔付比例80%；
四级伤残：赔付比例70%；
五级伤残：赔付比例60%；
六级伤残：赔付比例50%；
七级伤残：赔付比例40%；
八级伤残：赔付比例30%；
九级伤残：赔付比例20%；
十级伤残：赔付比例10%；
3、意外医疗保得要全面
相对于身故、伤残，其实生活中更常见的是“小意外”。比如烧伤烫伤、摔伤骨折、猫抓狗咬......这时候意外医疗就派上用场了。
所以这时候最好选择：医疗费用能0免赔，报销比例100%，门诊、社保外用药这些也能报销的。如果有住院津贴，则更是锦上添花，每天多个一两百，相当于误工费或伙食费。
（二）优先选一年期意外险
意外险有短期（一般为一年期）和长期之分，考虑到意外险产品更新迭代速度快，同时意外险和健康险不同，保费不会随着年龄增长而递增。所以建议大家买短期的，性价比更高。第二年有更好的产品了，换一个就是。
（三）优先选择有保“猝死”的
经常熬夜、工作加班的精英/打工人，挑选的时候可以重点关注有没有保“猝死”。以前，因为“猝死”本质上是由自身潜在疾病突然发作而短时间内身故的，虽是很突然，但由于是疾病导致，所以意外险猝死都是不赔的。现在保险公司内卷，一些意外险也能保“猝死”了。
